Pobrinite se da vaše godine odlaska u mirovinu doista budu financijski sigurne za financijsko planiranje - a to znači da se početi spremati što je prije moguće. Početak rada u vašim dvadesetim ili tridesetim godinama pomoći će vam da izradite najveći prasak za svoj odlazak u mirovinu. No, čak i ako ste kasni procvjetnik u smislu mirovinske ušteđevine, nikada nije prekasno za početak.
Dugovječnost je dramatično porasla u prošlom stoljeću, zahvaljujući dijelom poboljšanjima u zdravstvenoj zaštiti i prehrani. Godine 1900. očekivano trajanje života u Sjedinjenim Državama bilo je 49 godina; danas, očekivano trajanje života je gotovo 78 godina, s mnogo ljudi koji žive aktivno živi dobro u svoje osamdesete, devedesete i šire. Zapravo, stogodišnjaci (ljudi stariji od 100 godina) su najbrže rastući segment američke populacije.
Dakle, razumno je očekivati da ćete u mirovinu potrošiti više od dva desetljeća ili više, a ta će količina vremena zahtijevati ozbiljna količina novca za preživljavanje. Procjenjuje se da ćete morati imati najmanje 70 posto vašeg prihoda od umirovljenja kako biste zadržali svoj životni standard kada prestanete raditi. Kako možete biti sigurni da ne nadživite svoj novac? Planirajte mudro.
Počnite štedjeti rano
Ako ste u svojim dvadesetim ili tridesetim godinama, umirovljenje vjerojatno nije na umu. Ali sada biste trebali početi financijsko planiranje - svaki dolar spašen rano vrijedi više dugoročno. Vaš novac će zaraditi kamatu, a taj će interes zarađivati za kamate i povećati štednju tijekom godina.
Ako ste u četrdesetim ili pedesetim godinama i ostavili malo ili nimalo novca, morat ćete spasiti agresivnije , To može biti teško zbog drugih financijskih pritisaka, poput stavljanja djece kroz fakultet. Donja linija? Bez obzira na dob, počnite štedjeti i danas.
Prvi korak je gledati što zaradite i što trošiti. Možda biste mogli uzeti svoj ručak na posao, preskočiti skupe kave ili smanjiti svoje planove za godišnji odmor. Uzmite malo vremena kako biste shvatili koliko novca možete staviti u mirovinski fond. A zatim poduzmite drugi korak: Odlučite gdje staviti ta sredstva
Plan mirovinskog osiguranja br. 1: Razmotrite plan 401 (K)
Planovi umirovljenja na radnom mjestu neki su od najlakših načina za spremanje. 401 (k) ili sličan plan, poput 403 (b) ili 457, obično samo zahtijeva da se prijavite. Vi odlučujete koliko će doprinijeti svakoj paychecku i kako se novac ulaže. Učini tako mudro - veličina vaše umirovljenje temelji se na tome koliko dobro obavljaju vaša ulaganja.
Mnoge tvrtke također doprinose računima 401 (k) zaposlenika, nazvanoj podudaranjem zaposlenika - na primjer, vaš poslodavac može baciti u 50 centi za svaki dolar koji ulažete, do određenog iznosa. Otkrijte postotak vašeg poslodavca ili iznos dolara i koliko morate doprinijeti da maksimalno iskoristite ovu utakmicu.
Nećete platiti porez na novac koji ste stavili u plan 401 (k) dok ga ne izvadite. Ako to učinite prije dobi od 59-1 / 2, vjerojatno ćete platiti krutu kaznu i porez, pa pokušajte dopustiti da novac ostane stavljen.
Plan mirovinskog osiguranja br. 2: Tradicionalni planovi mirovina
Tvoj otac ili djed možda su se povukli sa zlatnim satom i mirovinom. Ove vrste planova postaju sve manje uobičajene, ali neke velike korporacije i dalje nude. U definiranim mirovinskim planovima, zaposlenik pridonosi novcu i investira ga poslodavac. Umirovljenje, poslodavac plaća naknadu za umirovljenike temeljem plaće i godina radnog staža.
Mala poduzeća mogu imati druge planove mirovinskog osiguranja, kao što su Keogh, Pojednostavljeni mirovinski zapisi (SEP) ili Sporazumi o uštedama Zaposlenici malih poslodavaca (SIMPLE)
Plan mirovinskog osiguranja br. 3: Počnite sačuvati IRA
Čak i ako imate poslodavac za mirovinski program, još uvijek možete otvoriti individualni mirovinski račun (IRA) izgraditi veće gnijezdo jaje. IRA su računi postavljeni s bankama ili uzajamnim fondovima. Postoje dvije vrste IRA-a, oboje s različitim poreznim prednostima:
- Tradicionalni IRA. Plaćate novac na račun i ne plaćate porez dok ga ne povučete. Vaši doprinosi mogu biti porezno-deductable. Morate početi uzimati novac godišnje počevši od 70-1 / 2 godine.
- Roth IRAs. To su financirani s prihodima nakon oporezivanja, ali nećete platiti poreze u vrijeme isplate. Međutim, vaši doprinosi nisu porezni odbici i postoje ograničenja koja se temelje na vašem dohotku. Ne morate početi uzimati godišnja povlačenja u bilo kojoj posebnoj dobi.
Osobe mlađe od 50 godina mogu doprinijeti do $ 5,000 dolara godišnje za bilo koju vrstu IRA-e. Ako u budućnosti očekujete da ćete biti u višoj poreznoj skupini, Roth IRA mogao bi biti dobar izbor. Razgovarajte s financijskim savjetnikom kako biste vidjeli koji vam je plan najbolji.
Mogućnosti mirovinskog planiranja za osobe iznad 50 godina
Ako ste stariji od 50 godina, evo nekoliko načina za dodavanje vašeg umirovljenja:
- Put više novca u vašu IRA Vlada dopušta ljudima starijim od 50 godina da doprinesu dodatnih 1000 dolara godišnje svojim IRA-ima.
- Igrajte 401 (k) nadoknaditi. Ako vam tvrtka planira, to možete doprinose dodatnih $ 5.500 u porezu prije poreza na vaš plan 401 (k) uz redovitu granicu od 16.500 dolara.
- Odlučite kada da se socijalno osiguranje. Možete početi u dobi od 62, ali mjesečna provjera bit će trećina niža nego ako pričekate punu dob za umirovljenike, obično u dobi između 65 i 67 godina. Ako možete pričekati do dobi od 70 godina, ček će biti 75 posto više nego ako ste započeli u dobi od 62 godine. za početak primanja socijalne sigurnosti ovisi o mnogim čimbenicima, uključujući vaš spol, bračni status i cjelokupno zdravlje. Za više smjernica, uprava za socijalnu sigurnost ima kalkulator koji će vam pomoći da to shvatite.
Planiranje za odlazak u mirovinu danas vam omogućuje da se suočite s budućnošću s optimizmom, a ne sa strahom. Stoga počnite štedjeti - i veselimo se životu koji želite živjeti.
